Généralités


Sommaire
> L'Industrie et les services
> L'assurance des biens de l'entreprise
> L'assurance des responsabilités civiles de l'entreprise
> L'assurance des pertes d'exploitation



Le secteur de l’industrie et des services est un secteur particulièrement hétérogène mais les risques que toute entreprise, quelle que soit sa forme, sa taille (de l’entreprise familiale à la multinationale) et son activité, doit assumer, diffèrent assez peu dans leur nature.
Il n’y a pas d’activité professionnelle « sans risque » c’est pourquoi l’analyse des risques et leur prise en charge par l’assurance constitue une phase déterminante pour la pérennité de l’entreprise.

L’identification et l’analyse des risques


Dans un premier temps il s’agit d’identifier les risques, puis de les inventorier en évaluant pour chacun d’eux, les conséquences possibles nuisibles à l’entreprise.

On peut schématiquement déterminer une grille d’analyse prenant en compte les pôles générateurs de risques et les risques susceptibles d’affecter l’entreprise.

Les pôles générateurs de risques


Les personnes
(acteurs ou partenaires)

le chef d’entreprise et ses associés ;
les collaborateurs ;
les clients ;
les fournisseurs…


Les biens
(dont l'entreprise est propriétaire ou locataire ou qui lui sont confiés)


locaux ;
mobilier ;
aménagements intérieurs et/ ou extérieurs ;
matériel et machines matériel informatique ;
marchandises ;
matières premières ;
matériaux…

L'activité

fabrication, transformation ;
vente de produits ;
livraisons ;
prestations de services ;
exportations…

Les risques


Il s'agit des événements susceptibles d’affecter l’entreprise

La maladie, l’invalidité et le décès
L’incendie, l’explosion, le bris de glace, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace…

Pour chaque risque susceptible d’affecter les personnes, les biens ou l’activité, l’analyse consiste à évaluer les conséquences et leur impact sur l’entreprise.

Exemple
Pour un prestataire de services travaillant dans un bureau, le bris de glace a des conséquences quasi nulles alors que l’absence prolongée d’un collaborateur spécialisé dans un domaine peut provoquer de graves perturbations dans l’activité.

L’analyse de risques menée avec l’assureur va consister à déterminer quels sont ceux que l’entreprise peut prendre à sa charge en tenant compte de sa capacité financière et ceux qui doivent être transférés à l’assureur (incendie, explosion…).

L’assurance


A l’issue de cette analyse, l’ensemble des risques transférés à l’assurance feront l’objet d’un ou plusieurs contrats dont il faudra suivre la gestion tout au long de la vie de l’entreprise. La plupart des changements mis en oeuvre au sein de l'entreprise ont en effet des répercussions sur les contrats d’assurance : nouvelles activités, ouverture de nouveaux ateliers, achats ou ventes de véhicules automobiles….
Par ailleurs, même en l’absence de modifications, il est indispensable de revoir périodiquement l’ensemble des contrats d’assurance pour vérifier s’ils sont toujours adaptés à la situation de l’entreprise.

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Les risques et les assurances de l'entreprise
L’assurance des biens de l’entreprise
L’assurance des responsabilités civiles de l’entreprise
L’assurance des pertes d’exploitation
La responsabilité civile des mandataires sociaux
L’entreprise, les véhicules et l’assurance
Transport de marchandises

Document mis à jour le 10/4/08